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如何申请个人住房商业性贷款

http://www.loghousecn.com    文章来源:驻马店日报    更新时间:5/12/2009    文章编辑:lidekang

如今,买房子成了年轻人结婚中的一件大事,房子,越来越成为两个年轻人结婚与否的现实基础。对于刚工作不久的他们,由于没有太多的积蓄,申请个人住房商业性贷款已成为大部分处于工薪阶层的年轻人购置自己爱的家园,营造幸福生活空间的首选。

        
申请贷款的条件

  
按照银行相关贷款文件的规定,申请个人住房商业性贷款必须符合以下条件:1.有当地常住户口或有效居住身份证明?穴身份证、户口簿、军人证件、暂住证等?雪;2.有稳定的职业和收入;3.信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;4.有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或借款人不能足额提供抵押?穴质押?雪时,有贷款人认可并符合规定条件,具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;5.有购买住房的合同或协议或有关批准文件;6.所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价值;7.不享受购房补贴的,以不低于所购住房全部价款的20%的存款或现金作为购房首期付款,享受购房补贴的,以个人承担部分的20%的存款或现金作为购房首期付款;8.贷款行规定的其他条件。

 申请贷款需提供的材料

 在办理个人住房商业性贷款时需提供本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明),个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件);借款人婚姻状况证明(结婚证或单身证明);外地、外籍或单身,要由有本地户口的人担保;借款人及配偶收入和财产证明;购房合同和首付款收据;财产共有人抵押承诺书;银行住房按揭贷款申请审批表。

 申请贷款流程

 借款人在银行填写申请表请信贷员初审,符合申请资格的给予开具《审查通知单》。将身份证、户口簿、婚姻证明、购房契约、首付款发票、收入证明及其他贷款行所需的资料交予银行指定的律师事务所。由律师对贷款申请人的材料进行初审并向银行出具《法律意见书》和《见证书》,对贷款申请人的身份及资信状况作评价,收取相关费用。到银行柜台购买房屋保险,并一次性交齐房屋保险费用。银行对贷款申请人的资信材料进行复审。复审通过后,由律师安排与贷款申请人分别签订《个人住房贷款借款合同》、担保合同、委托转账付款授权书及其他法律文件,开立个人住房贷款专用账户。律师负责对所签署的法律文件进行复审。银行签署发放借款合同及其他材料,递交开发商和借款人,贷款资金划入开发商账户。借款人按照规定的还款方式,按时归还借款。借款人还清贷款本息,解除抵押、担保合同,收回相关抵押证明材料。

 申请贷款需注意事项对家庭现有经济实力作综合评估,以此确定首付款与贷款比例。银行审批的贷款额度一般来讲是小于或等于申请的贷款额度,避免贷款额度不足而造成房屋买卖合同违约。对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎制定贷款及还款计划,如果你的预期收入有风险及有较大的预期支出,将会削弱你的还款能力,从而影响你的还款资信。预算还款能力是决定可贷款额度的重要依据,其计算方式是:家庭平均月收入减去家庭平均月支出的余额,在计算时要考虑收入和支出的可能变化。预算最高可承受的贷款额度。月还款能力与月还款额相等的贷款额度为其最高可承受的贷款额度。首付款的宽松原则。首期付款不要把手头的现金用完,而应留有资金用于装修、配置、还款、投资、创业的费用。评估所买房屋的贷款资格。若是房龄太久,贷款成数有可能达不到你的要求,还有一些房屋银行是不贷款的,比如拍卖的房屋。以免因不能贷款或贷款额度不足而影响你的购房计划,甚至因贷款原因不能支付卖方房款而造成违约。

最后,还要在贷款银行办理一张银行卡,以保证每月按时交款。然后给房子办抵押、买保险,最后还要公证交买房的各种税费。一切都办妥之后,银行会把余下的70%的房款划到房地产开发商的账上。从此,就拥有一个温馨的家园。

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