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置业顾问:房贷还款方式多 选择应看个人情况
http://www.loghousecn.com    文章来源:京华时报    更新时间:4/4/2006    文章编辑:lidekang
   近日,一些银行陆续推出了几种不同的贷款还款方式,引起了大家的广泛关注。不少读者致电本报,询问当前的固定利率、结构性固定利率、双周贷、接力贷款等贷款方式的具体情况。为此,记者咨询了相关专业人士,对不同的还款方式进行剖析。

    新方式更具弹性     

    现在各大银行推出的新的还款方式主要有四种,包括固定利率房贷、结构性固定利率房贷、双周贷和接力贷。     

    由中国光大银行推出的固定利率房贷,指消费者在签订购房贷款合同时,即选择固定利率贷款,也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动,上调抑或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变。     

    由招商银行推出的结构性固定利率房贷,是指在利率固定期间,可以分段执行不同的利率标准。如利率固定5年的贷款,可以在贷款前两年固定执行一个利率,后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款,可以在前5年执行一个利率,后5年执行另外一个利率。    

    由深圳发展银行推出的双周供,本报上期已经作了详细的介绍,指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次,每次还款额为原来月供的一半。     

    中国农业银行推出的接力贷,指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。     

    优缺点各有不同     

    对于固定利率房贷来说,其优点是,它的利率不随物价或其他因素的变化而调整。如果利率上调了,它仍然还执行之前的贷款利率,这样可以省一笔利息。有利就有弊,上调了可以省钱,可是一旦利率水平走低,在房贷利率固定情况下,也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。同时,一般来说,在当前利率有上涨趋势的环境下,执行的固定利率要比浮动利率高一些,是否省钱还存在不确定性。     

    使用结构性固定利率产品还款,能相对减少贷款的利息支出,给客户带来实惠。较之普通的固定利率还款方式,更加灵活。但是如果提前还款将收取较高额度的违约金。     

    在选定了贷款期限的情况下,采用双周供还款与按月还法相比,好处很明显,大大减少利息负担、有效缩短还款期限。缺点是对于月收入不宽裕的贷款人来说,会增加一些压力。并且,如果你是跨行使用该种还款模式,需要向担保公司支付一定额度的手续费,据了解,收费在500—1000元不等。     

    农行推出的接力贷,不受规定上限的限制。但可能出现父母和子女之间因房屋产权的纠纷,或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。     

    因地制宜做选择     

    这四种新的贷款方式各有利弊,因此针对不同的人群,可以选择不同的还款方式。     

    专业人士认为,对于那些规避投资风险的投资型购房者来说,选择固定利率房贷方式比较合适,因为在一定的阶段内可以保持一个固定的贷款利率,可以规避由于利率的提升带来的损失。同样这种人群也适合选用固定利率的衍生品种结构性固定利率房贷。     

    双周供是加快了还款的速度,对于每月收入分多次入账,还款能力充足或欲缩短还款期限的贷款人来说,选择这种方式可以少缴不少利息。     

    接力贷的还款方式,比较适合年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。     

    如何办理转按揭     

    由于现在这四种新的贷款模式是由四个不同的银行推出的。目前办理住房按揭的大户还是建行、工行等银行,如果选择新的还款模式,就需要办理跨行的转按揭业务。     

    目前中国光大银行推出的固定房贷,暂时无法办理转按揭业务;由招商银行推出的结构性固定利率房贷和农行推出接力贷暂时也无法办理转按揭业务。     

    目前可以办理转按揭业务的是由深圳发展银行推出的“双周贷”。具体的程序是客户向深发展申请办理跨行同名转按揭业务,经深发展初审同意后,对能自筹资金结清他行贷款的,客户结清他行贷款后即可凭房产证向深发展申请“双周贷”,不需支付额外费用;对客户不能自筹资金结清他行贷款的,客户则可向“深发展”申请赎楼贷款,由深发展指定合作的担保公司提供赎楼贷款的担保,深发展发放赎楼贷款以结清客户他行的贷款。不过,担保公司需收取一定的担保费。由于同名转按揭需要中介方的担保,正式实施还需要一段时间。

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